深夜1時台に5本のファンドへ一気に申し込んだ。OwnersBookで首都圏の不動産担保案件を3本、Pocket Fundingで宮古島のホテル事業支援ファンドを1本、AGクラウドファンディングで系統用蓄電池ファンドを1本。プラットフォームをまたいでエリア・アセット・スキームを分散させながら、合計40万円を投入した夜の記録をまとめる。
申込ファンド一覧
| プラットフォーム | ファンド名 | 利回り | 運用期間 | 申込種別 | 申込額 |
|---|---|---|---|---|---|
| OwnersBook | 新宿区北新宿レジデンス用地案件第3号 | 5.1% | 13ヶ月 | 即時申込 | 120,000円 |
| OwnersBook | 世田谷区桜新町戸建用地案件 | 5.1% | 13ヶ月 | 抽選申込 | 30,000円 |
| OwnersBook | 茅ケ崎市レジデンス案件 | 5.3% | 13ヶ月 | 抽選申込 | 30,000円 |
| Pocket Funding | 宮古島ファンド11号（一次募集）【一部不動産担保付】 | 5.30% | 最大23ヶ月 | 即時申込 | 100,000円 |
| AGクラウドファンディング | 系統用蓄電池ファンド#1（埼玉県熊谷市_第1回） | 詳細不明 | 詳細不明 | 即時申込 | 120,000円 |
合計申込額: 400,000円（うち即時確定: 340,000円、抽選待ち: 60,000円）
OwnersBook：首都圏3案件にシニアローンで参加
OwnersBookは不動産担保特化型の貸付型クラウドファンディング。担保不動産を実査した上で審査を行う厳格さが特徴で、今回申し込んだ3件はすべて「シニアローン・抵当権担保・13ヶ月運用」という共通スキームで組成されている。利回りは5.1〜5.3%で横並びだが、エリアと物件種別でリスク特性が微妙に異なる。
新宿区北新宿レジデンス用地案件第3号
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 所在地 | 東京都新宿区北新宿 |
| 物件種別 | レジデンス用地 |
| 予定利回り | 5.1%（年率） |
| 運用期間 | 13ヶ月（償還予定: 2027年5月20日） |
| 募集総額 | 1億3,000万円 |
| スキーム | 貸付（シニアローン） |
| 担保 | 抵当権 |
| 応募状況 | 107%（申込総額1億4,000万円・608名） |
山手線エリアに位置する新宿区内の用地案件。「第3号」とシリーズを継続していることが、借り手と案件の信頼性を示す。申込完了時点で107%超過募集となっており、人気の高さが窺える。こちらは先着で120,000円を即時申込した。
世田谷区桜新町戸建用地案件
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 所在地 | 東京都世田谷区深沢 |
| 物件種別 | 戸建用地 |
| 予定利回り | 5.1%（年率） |
| 運用期間 | 13ヶ月（投資実行予定: 2026年4月23日） |
| 募集総額 | 1億1,500万円 |
| スキーム | 貸付（シニアローン） |
| 担保 | 抵当権 |
| 応募状況 | 108%（申込総額1億2,500万円・495名） |
桜新町を中心とした世田谷区の住宅需要が安定したエリアでの戸建用地案件。108%超過募集で全枠終了済み。抽選申込で30,000円を投じた。
茅ケ崎市レジデンス案件
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 所在地 | 神奈川県茅ケ崎市若松町 |
| 物件種別 | 戸建用地・レジデンス2棟 |
| 予定利回り | 5.3%（年率） |
| 運用期間 | 13ヶ月 |
| 募集総額 | 1億6,000万円 |
| スキーム | 貸付（シニアローン） |
| 担保 | 抵当権 |
| 応募状況 | 104%（申込総額1億6,745万円・485名） |
3案件中で最も利回りが高い5.3%。湘南エリアの茅ヶ崎は近年の人気上昇が著しく、戸建と賃貸住宅2棟の複合案件への融資スキームだ。抽選申込で30,000円を申し込んだ。
Pocket Funding：宮古島×五島列島、リゾート旅館業支援ファンド
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| ファンド名 | 宮古島ファンド11号（一次募集）【一部不動産担保付】 |
| 予定利回り | 5.30%（年率、税引前） |
| 運用期間 | 最大23ヶ月（2026年5月1日〜2028年3月27日） |
| 募集総額 | 2,001万円（一次募集分） |
| 総融資額 | 3,600万円 |
| 最低投資額 | 1万円 |
| 募集方式 | 先着方式 |
| LTV | 55.23% |
| 担保 | 根抵当権（第1順位・5,040万円設定） |
| 応募状況 | 73%（1,475万円・77名） |
物件と担保詳細
資金使途は「旅館業・ホテル事業への設備投資」。担保物件は2ヶ所ある。
- 沖縄県宮古島市平良字荷川取：509坪の土地と231坪の鉄筋コンクリートブロック造3階建の建物。現在は民泊運営会社へ月額40万円で賃貸中であり、安定した賃料収入が返済原資の一部となる。
- 長崎県五島市栄町：69坪の土地と195坪の鉄筋コンクリート造4階建の建物。ホテル事業開始準備中。
担保評価額の合計は6,517万円。融資額3,600万円に対してLTV 55.23%と保守的な水準を保っており、担保余力は約2,918万円（44.77%）確保されている。
このファンドを選んだ理由
OwnersBookの首都圏不動産案件とは全く異なるエリア・アセットに分散できる点が最大の魅力だ。インバウンド需要が底堅い沖縄・宮古島の民泊物件と、新規開業予定の五島列島のホテルを担保に取るという構造は、リゾート観光の成長トレンドとも親和性が高い。LTV 55%という余裕のある担保比率も安心材料のひとつだ。
気になるリスクと対策
| リスク | 内容・対策 |
|---|---|
| 事業リスク | 五島のホテルは開業準備段階。収益化前の借入である点に注意 |
| 返済原資 | 宮古島の月40万円の賃料収入と既存事業売上が主な返済原資 |
| 運用期間の幅 | 3〜23ヶ月と幅があり、期限前返済でリターンが短縮する可能性 |
| 担保保全 | 根抵当権第1順位・5,040万円設定。LTV 55%で担保余力あり |
| 利息保証 | 利息支払い不履行時は保証契約あり（元本ではなく利息のみ） |
AGクラウドファンディング：系統用蓄電池ファンド（埼玉県熊谷市）
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| ファンド名 | 系統用蓄電池ファンド#1（埼玉県熊谷市_第1回） |
| 申込額 | 120,000円 |
| その他詳細 | 会員ログイン必須のため詳細不明 |
AGクラウドファンディングはアイフルグループ系列の貸付型クラウドファンディングプラットフォーム。今回は再生可能エネルギー関連の系統用蓄電池ファンドに申し込んだ。系統用蓄電池は電力系統の需給調整や周波数維持を担う設備で、電力自由化以降その普及が急速に進んでいる。固定収益が期待しやすい実物インフラ系の案件だ。利回り・運用期間の詳細はログイン後のマイページでのみ確認可能なため、本記事では割愛する。
申込状況と期待リターン
| ファンド | 申込額 | 利回り | 運用日数 | 税引前利益（概算） | 税引後利益（概算） |
|---|---|---|---|---|---|
| 新宿区北新宿レジデンス用地第3号 | 120,000円 | 5.1% | 396日 | 約6,640円 | 約5,284円 |
| 世田谷区桜新町戸建用地案件 ※ | 30,000円 | 5.1% | 396日 | 約1,660円 | 約1,321円 |
| 茅ケ崎市レジデンス案件 ※ | 30,000円 | 5.3% | 396日 | 約1,725円 | 約1,373円 |
| 宮古島ファンド11号（最大） | 100,000円 | 5.30% | 695日 | 約10,092円 | 約8,031円 |
| 系統用蓄電池ファンド#1（熊谷市） | 120,000円 | 詳細不明 | 詳細不明 | — | — |
※抽選申込のため当選した場合のリターン試算
税引後利益 = 税引前利益 × (1 – 0.2042)
OwnersBook 3件が当選・成立した場合の税引後合計は約7,978円（13ヶ月後）。宮古島ファンドは最大23ヶ月の運用で約8,031円（税引後）が見込める。系統用蓄電池ファンドを除く4件の合計リターン（税引後・当選前提）は約16,009円となる。
まとめ
一晩で首都圏不動産3案件・沖縄リゾート1案件・埼玉蓄電池1案件と、エリア・アセット・プラットフォームをバランスよく分散できた申込日だった。OwnersBook 3件はいずれも申込から数日で超過募集となり投資実行済み。Pocket Fundingの宮古島ファンドは申込時点で73%と募集余力があったのが面白い。
首都圏の不動産に偏りがちなポートフォリオに、リゾート系のインフラと再エネ設備という異なる性格の案件を加えられたのが今回の大きな収穫だ。世田谷・茅ヶ崎の抽選結果を待ちながら、次の案件もウォッチしていく。
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