今回は2026年6月3日に申し込んだソーシャルレンディング3案件をまとめてご紹介します。利回り9.5%の不動産担保ローン、3ヶ月運用で年利13%の短期不動産、そして上場企業グループへの貸付投資と、性格の異なる3本を組み合わせて分散を意識した一日でした。それぞれの魅力とリスクを整理していきます。
| 申込時刻 | プラットフォーム | ファンド名 | 申込金額 | 申込方式 |
|---|---|---|---|---|
| 18:26 | LENDEX | 不動産担保付きローンファンド 1857号 | 40,000円 | 即時（先着） |
| 18:28 | TORCHES | No.37 品川区中延4丁目ファンド | 100,000円 | 抽選 |
| 22:26 | Funds | アスコット・ネクストステージファンド#10 | 70,000円 | 即時（貸付投資） |
① LENDEX 不動産担保付きローンファンド 1857号
不動産担保付きのローンファンドで利回り9.5%という高水準が魅力の一本です。担保は借り手（株式会社ブッシュクロフィード）が保有する東京都内不動産への二番抵当で、対象は世田谷区の取り壊し予定の店舗（土地・建物）。LENDEXの独自評価と第三者評価を比較し、低い方の80%を上限に融資するという保守的な評価方針が取られています。
ファンド概要
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 予定利回り（年率） | 9.50% |
| 運用期間 | 約12ヶ月（2026/6/26〜2027/6/25） |
| 募集金額 | 1.5億円（最低成立額1億円） |
| 最低投資金額 | 20,000円 |
| 担保 | 都内不動産への二番抵当（評価額の低い方の80%上限） |
| 配当 | 毎月分配・元本は一括返済 |
| 募集方式 | 先着（上限499名） |
| 募集状況 | 約53%（8,076万円／152名）※申込時点 |
| 申込締切 | 2026/6/15 |
このファンドを選んだ理由
- 利回り9.5%は不動産担保付きとしては高水準。 担保評価を低い方の80%上限に絞る慎重さがあり、利回りと安全性のバランスが取れている点を評価しました。
- 毎月分配でキャッシュフローが読みやすい。 12ヶ月運用でも毎月配当が入るため、再投資の選択肢も広がります。
- 返済原資が複数。 物件売却・借り手の事業収益・借り換えと複線化されており、出口の柔軟性があります。
② TORCHES No.37 品川区中延4丁目ファンド
年利13.0%・運用期間わずか3ヶ月という、短期で高利回りを狙う不動産クラウドファンディングです。東急大井町線「荏原町駅」徒歩3分という好立地で、優先劣後比率は99:1と劣後出資はやや薄めですが、キャピタルゲイン重視のスキームです。すでに募集額の810%の応募が集まる超人気案件のため、抽選申込としました。
ファンド概要
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 予定利回り（年率） | 13.0% |
| 運用期間 | 約3ヶ月（2026/6/30〜2026/9/30、償還2026/10/15） |
| 募集金額 | 6,930万円 |
| 1口金額 | 10,000円 |
| 最低投資金額 | 100,000円（10口） |
| 優先劣後比率 | 99:1 |
| スキーム | 匿名組合（キャピタル重視） |
| 募集方式 | 抽選 |
| 募集状況 | 5億6,159万円（約810%）※申込時点 |
| 募集期間 | 2026/6/3 12:00〜6/15 12:00 |
対象物件
- 所在地：東京都品川区中延4丁目
- 交通：東急大井町線「荏原町駅」徒歩3分
- 土地面積：92.13㎡
- 建物：木造2階建て住宅（1987年1月築）
- 用途地域：第一種低層住居専用地域 / 所有権
このファンドを選んだ理由
- 3ヶ月で年利13%という資金効率の高さ。 短期で資金が戻るため回転を効かせやすく、再投資のリズムが作れます。
- 荏原町駅徒歩3分の好立地。 都内の第一種低層住居専用地域で住宅需要が底堅く、売却出口が描きやすい立地です。
- 人気の高さ自体が一定の評価。 810%の応募はそれだけ市場の関心が高い証拠。当たれば妙味は大きいと判断しました。
③ Funds アスコット・ネクストステージファンド#10
東証上場（旧コード3264、現在は大東建物グループ傘下）の実績を持つ株式会社アスコットへの貸付投資型ファンドです。Fundsは企業に貸し付けて固定利回りを得るスキームで、不動産CFよりも価格変動リスクが小さいのが特徴。シリーズものとして安定運用を続けている点を評価して申し込みました。
※申込時点でファンド詳細ページの数値が取得できなかったため、利回り・運用期間はシリーズ傾向（過去の#1〜#8）に基づく目安です。確定値は公式ページをご確認ください。
ファンド概要
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 予定利回り（年率） | 約2.5%前後（シリーズ傾向の目安・要確認） |
| 運用期間 | 約12ヶ月（シリーズ傾向の目安・要確認） |
| 運用先企業 | 株式会社アスコット（東京23区の分譲・商業不動産デベロッパー） |
| スキーム | 貸付投資（Funds） |
| 最低投資金額 | 1円〜 |
| 募集方式 | 即時（先着） |
このファンドを選んだ理由
- 上場企業グループへの貸付という安心感。 不動産CFより値動きリスクが小さく、ポートフォリオの守りの役割を担ってもらう想定です。
- 物流施設・賃貸住宅など需要の高い物件への集中投資。 デベロッパーとしての開発実績と海外投資家ネットワークを背景に、安定運用が期待できます。
- 高利回り案件との組み合わせ。 LENDEX・TORCHESの高利回り案件と組み合わせることで、攻めと守りのバランスを取りました。
気になるリスクと対策
| リスク | 内容 | 対策・考え方 |
|---|---|---|
| 元本毀損リスク | いずれも元本・利益は保証されない | 担保・優先劣後・上場企業の信用力で各社が緩和。3社・3案件に分散 |
| 担保価値下落（LENDEX） | 二番抵当のため一番抵当が優先される | 評価額の低い方の80%上限という保守的な評価でバッファを確保 |
| 劣後出資が薄い（TORCHES） | 99:1で劣後1%のみ | 短期3ヶ月＆好立地でリスク期間を限定。金額も抽選で過大にしない |
| 抽選落選（TORCHES） | 810%の人気で当選確率は低い | 当選前提にせず、他2案件で投資枠を確保 |
| 流動性リスク | 運用期間中は原則解約不可 | 余剰資金で投資。最長でも約12ヶ月で設計 |
申込状況と期待リターン
各案件の期待リターンを試算しました（税引前利益＝申込金額×利回り×運用日数÷365、税引後は約20.42%の源泉徴収を差し引いて計算）。
| ファンド | 申込金額 | 利回り | 運用期間 | 税引前利益（目安） | 税引後利益（目安） |
|---|---|---|---|---|---|
| LENDEX 1857号 | 40,000円 | 9.50% | 365日 | 約3,800円 | 約3,024円 |
| TORCHES No.37 | 100,000円 | 13.0% | 約92日 | 約3,277円 | 約2,608円 |
| Funds アスコット#10 | 70,000円 | 約2.5% | 約365日 | 約1,750円 | 約1,393円 |
| 合計 | 210,000円 | — | — | 約8,827円 | 約7,025円 |
※TORCHESは抽選のため当選した場合の試算です。Fundsは利回り・期間が目安のため、確定値で再計算ください。
まとめ
今回は利回り9.5%・13%の高利回り案件に、上場企業グループへの貸付という守りの一本を組み合わせ、合計21万円を3社に分散しました。攻めのLENDEX・TORCHESと、安定のFundsという役割分担で、リスクを抑えつつリターンを狙う構成です。特にTORCHESの3ヶ月13%は当選すれば資金効率が抜群なので、抽選結果が楽しみです。引き続き分散を意識しながら投資を続けていきます。
コメント